То есть нужно быть готовым держать деньги инвестиционный риск на ИИС нового типа не менее пяти лет. После этого срока все преимущества ИИС продолжат действовать, при этом закрыть счет и вывести деньги можно будет в любой момент. Вывести деньги с ИИС можно только при его закрытии. Но если закрыть такой счет в течение трех лет с даты его открытия, то все выплаты по налоговым вычетам придется вернуть. То есть нужно быть готовым держать деньги на ИИС не менее трех лет.
Что такое брокерский счёт и что о нём нужно знать тем, кто инвестирует
Для совершения сделок, например, с акциями или облигациями, инвестору нужно заключить договор с посредником, в качестве которого выступает брокер. Брокеры – это организации чем отличается брокерский счет от иис соответствующей с лицензией Центрального Банка РФ, которые исполняют распоряжения инвестора на торговой площадке (бирже). Купите акции фондов — вместо того, чтобы покупать отдельные ценные бумаги. Это один из самых безопасных видов вложений для начинающего инвестора. Управляющие фондами имеют большой опыт работы на бирже, они сами подбирают и покупают ценные бумаги согласно заявленной стратегии.
Индивидуальный инвестиционный и брокерский счета: в чем разница
Ежемесячной платы за обслуживание нет, за исключением некоторых тарифов. Вы можете подробно ознакомиться со всеми тарифами и выбрать, какой вам больше подходит. Минимальный срок владения счетом также изменился. Если инвестор откроет счет в период с 2024 до 2026 года — для получения льгот счет нужно держать открытым в течение пяти лет. Смотреть на объем торгов и количество клиентов.
С какого возраста можно открыть брокерский счёт?
Поэтому биржевые продукты, которые предлагает посредник (банк, управляющая компания, брокер) сопровождаются подробной информацией о доходности, риске и сроке вложений. Брокерский счет — это специальный банковский счет, необходимый для самостоятельной покупки на бирже акций, облигаций, драгметаллов, паев и других финансовых инструментов. Он открывается брокером, или управляющей компанией — посредниками между биржей и частным инвестором.
- У инвестора нет доступа к депо — его видит только депозитарий.
- Владелец ИИС может получать вычет в размере 13% суммы вложений (ИИС типа А) или не платить НДФЛ на доход, полученный от операций по ИИС (ИИС типа Б).
- Условия обслуживания могут быть изменены брокером в одностороннем порядке в любое время в соответствии с условиями регламента брокерского обслуживания.
- Если у вас еще нет продуктов Т‑Банка, в течение 1—2 дней наш представитель привезет вам договор и карту Black — она нужна, чтобы круглосуточно и без комиссии пополнять ИИС.
- Для этого придумали биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ) — они торгуются на бирже как обычные акции, а один пай является частичкой всего имущества фонда.
Это можно сделать даже через три года после открытия. Тогда вы сможете оценить доходность своих инвестиций и посчитать, какой тип налогового вычета будет выгоднее. ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, — 3 года. Если закрыть счет раньше, выплаты по вычетам придется вернуть. Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход, то выгоднее самостоятельно купить активы, а после держать их 3 года на ИИС.
Если вы не планируете активно торговать на бирже, имеете официальный доход и готовы инвестировать до 1 млн рублей каждый год, лучше открыть ИИС и получить налоговый вычет. Брокерский счет — это любой счет, который вы открываете, заключая договор с брокером на брокерское обслуживание. Брокер — это посредник между вами, как физическим лицом, и биржей, через которую происходит торговля ценными бумагами.
Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну. Если вы открыли ИИС в 2024 году, получить первый налоговый вычет можно будет только в 2025. Получить инвестиционный вычет по взносам может только налоговый резидент РФ — человек, находящийся на территории России не менее 183 дней в году.
К слову, можно открыть брокерский счет и ИИС одновременно. Один использовать для долгосрочных вложений, а второй — для регулярных сделок и вывода прибыли. При этом нельзя производить перевод с брокерского счета на ИИС и обратно денег и ценных бумаг. Владельцам обычных брокерских счетов не положены налоговые льготы.
Открывают брокерские счета в большинстве случаев бесплатно. Но брокеры берут плату за обслуживание или комиссии — у каждого брокера свои условия. Чаще всего брокерские счета пополняют через личные кабинеты в приложении или на сайте банков. Если вы открыли счёт у стороннего брокера, нужно будет сделать перевод по реквизитам (запросите их у брокера). Если открыли счёт у брокера вашего банка, можно будет делать перевод между счетами, не заполняя реквизиты.
Доверительное управление помогает инвестировать на бирже людям, у которых нет времени самостоятельно разбираться с инвестициями или которые не хотят этого делать. Чтобы понять, что выгоднее — стандартный брокерский счет или ИИС, рассмотрим теперь плюсы и минусы брокерского счета. Он имеет меньше ограничений и дает больше свободы действий инвестору.
Откройте брокерский или индивидуальный инвестиционный счёт, и вы сможете совершать операции на бирже. В статье разберёмся, в чём разница между этими двумя типами счетов, какие условия использования и преимущества у каждого из них. Недостаток ИИС типа А по сравнению с брокерским счетом и ИИС типа Б — на период минимального трехлетнего срока счета необходимо иметь гарантированный доход, декларируемый в налоговой службе.
В этом случае вам будет доступен только вычет второго типа — освобождение от налога со сделок с ценными бумагами. Но если вы уже получали налоговые вычеты, придется вернуть деньги и уплатить пени. Например, если открыть ИИС нового типа в 2029 году, то закрыть его без потери налоговых вычетов можно будет только в 2037.
А вот если ИИС оформлен в браке, деньги и ценные бумаги на счете почти наверняка придется делить. Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. Зависит от суммы на счете, доходности инвестиций, размера уплаченного НДФЛ. Обычно вычет на взносы выгоднее, но есть нюансы. Надо взять в налоговой справку о том, что по этому ИИС вы ни разу не использовали вычет на взносы. Отдайте брокеру или УК справку перед закрытием счета и запросите вычет на доход, и брокер или УК не удержат НДФЛ от прибыльных операций на счете.
Если вы не будете платить НДФЛ каждый год, то не будет и налогового вычета. ИИС не ограничен по сроку действия, но должен быть только один для одного инвестора. Если открыт второй, то первый должен быть закрыт за месяц.
В случае открытия нескольких ИИС придется объясняться с налоговой службой — вас заподозрят в намерении получить налоговые вычеты на сумму большую, чем разрешено. Можно ли с помощью ИИС возвращать НДФЛ от прибыльных сделок на брокерском счете? Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Можно ли на ИИС использовать «трехлетнюю льготу» — вычет по сроку владения? Но вполне законно при закрытии ИИС перевести ценные бумаги с ИИС на брокерский счет, дождаться трех лет с даты покупки бумаг и воспользоваться вычетом по сроку владения — уже на брокерском счете. Возможностей использования такого счета больше, а ограничений — меньше.
Обычно перевод ценных бумаг из депозитария одного брокера в депозитарий другого — платная услуга. Можно ли вернуть НДФЛ, если нет белой зарплаты? Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет.